عزم جدی این بانک برای ارائه خدمات اختصاصی به اندازه تمام مشتریان خود

به گزارش صنعت مالی، در حاشیه یازدهمین همایش تراکنش ایران، مسعود محمدخانی، رئیس اداره تحول و نوآوری بانک کشاورزی، در نشست تخصصی «کلان‌داده‌ها، شخصی‌سازی خدمات مالی و نگهداشت مشتری» از دستاوردهای چشمگیر این بانک در بهره‌برداری از داده‌ها برای ایجاد تحول در صنعت کشاورزی و نظام بانکی پرده برداشت. وی با اشاره به اینکه امروزه «داده» به مثابه الماس سازمان‌هاست، اعلام کرد که بانک کشاورزی با راه‌اندازی «سامانه الماس»، گام‌های بزرگی در جهت هوشمندسازی خدمات و ایجاد مزیت رقابتی پایدار برداشته است.

محمدخانی با بیان اینکه بانک کشاورزی روزانه با بیش از ۱۵ میلیون تراکنش، ۳ میلیون مشتری و ۵۰ میلیون حساب روبروست، تأکید کرد: «ما در عصری هستیم که داده‌ها ارزشمندترین دارایی کشورها هستند. هنر ما این است که این حجم عظیم از داده‌های بانکی را با داده‌های تخصصی حوزه کشاورزی، مانند شرایط اقلیمی، اطلاعات مزارع، داده‌های بیمه و حتی روندهای شبکه‌های اجتماعی ترکیب کرده و از آن اطلاعاتی برای تصمیم‌گیری هوشمند استخراج کنیم.»

«سامانه الماس»: مغز متفکر دیجیتال برای کشاورزی ایران

به گفته محمدخانی، «سامانه الماس» به عنوان یک تجربه موفق، توانسته است این داده‌های پراکنده را به هم متصل کند و هم برای کارکنان بانک و هم برای مشتریان (کشاورزان) ارزش‌آفرینی کند.

• توانمندسازی شعب بانک: این سامانه به مدیران شعب اجازه می‌دهد تا با شناختی عمیق از شرایط جغرافیایی و نوع محصولات یک منطقه (مانند باغ‌های پسته یا مزارع گندم)، بر اساس حجم و قیمت برآوردی محصول، مشتریان هدف خود را به درستی شناسایی کرده و منابع بانک را به صورت بهینه تخصیص دهند.
• ارائه مشاوره هوشمند به کشاورزان: یکی از بزرگترین دستاوردهای این سامانه، ارائه راهنمایی‌های دقیق به کشاورزان است. محمدخانی توضیح داد: «سامانه الماس می‌تواند به یک کشاورز بر اساس شرایط جوی، کیفیت زمین و اقلیم منطقه، توصیه کند که امسال به جای گندم، جو بکارد یا از نوع خاصی از نهاده استفاده کند. این یعنی بانک از یک نهاد صرفاً پولی، به یک مشاور استراتژیک برای کشاورز تبدیل می‌شود.»

از یک محصول برای همه، به یک سرویس برای هر فرد

رئیس اداره تحول و نوآوری بانک کشاورزی، پارادایم جدیدی را برای آینده بانکداری ترسیم کرد و گفت: «تا دیروز بانک‌ها یک محصول داشتند و همه مشتریان مجبور به استفاده از آن بودند. اما با تحلیل داده‌ها، ادعای بزرگی نیست اگر بگوییم در آینده نزدیک، بانک‌ها قادر خواهند بود به اندازه تعداد مشتریانشان، خدمات و سرویس‌های اختصاصی ارائه دهند.»

وی همچنین به موفقیت بانک کشاورزی در ورود به زنجیره‌های تأمین مانند گوجه‌فرنگی و مرغ اشاره کرد. در این مدل، با حذف واسطه‌ها، کشاورز محصول خود را با قیمت منصفانه و تضمین‌شده به فروش می‌رساند و هزینه تمام‌شده برای کارخانجات و تولیدکنندگان نیز کاهش می‌یابد که یک موقعیت برد-برد برای کل زنجیره ارزش است.

هوشمندسازی تسهیلات و حرکت به سمت اعتباردهی

محمدخانی یکی از مزایای کلیدی تحلیل داده برای مؤسسات مالی را امکان حرکت از پرداخت تسهیلات سنتی به سمت اعتباردهی هوشمند دانست. این رویکرد نه تنها وفاداری مشتریان را افزایش می‌دهد، بلکه به بانک کمک می‌کند تا تأثیر واقعی تسهیلات پرداختی بر اشتغال و تولید ملی را برای اولین بار به صورت دقیق اندازه‌گیری کند.

وی در پایان سخنان خود تأکید کرد که پلتفرم‌ها به تنهایی کافی نیستند و هدف نهایی، ایجاد یک «جریان داده» هوشمند بین پلتفرم‌های مختلف است که بر بستر هوش مصنوعی (AI) هدایت شود تا یک مزیت رقابتی پایدار و پویا برای بانک، مشتریان و کل اقتصاد کشور ایجاد گردد. این چشم‌انداز نشان‌دهنده تعهد بانک کشاورزی به پیشگامی در انقلاب دیجیتال و خدمت‌رسانی نوین به جامعه کشاورزی ایران است.