تحول در همکاری‌های فین‌تک و بانک‌ها: چالش‌ها و تجربیات نوآورانه در مسیر نوآوری و سرمایه‌گذاری

به گزارش خبرنگار صنعت مالی نشست علمی “اقیانوس‌های قرمز و آبی در حوزه نوآوری و سرمایه‌گذاری با حضور جمعی از مدیران حوزه مالی و فناوری از بانک کشاورزی برگزار شد. در این نشست، حبیب منشیان، مدیرعامل شرکت گرین‌پی با اشاره به چالش‌ها و فرصت‌های موجود در تعامل بانک‌ها با فین‌تک‌ها، بر ضرورت تغییر نگرش در نظام بانکی کشور تأکید کرد.

منشیان در ابتدای سخنان خود ضمن اشاره به تحولات عصر داده و دسترسی عمومی به اطلاعات گفت: «در شرایطی که داده برای همه در دسترس است، دیگر صرف ارائه اطلاعات جذابیتی ندارد. به همین دلیل تصمیم گرفتم به جای بازگو کردن داده‌های تکراری، دو تجربه واقعی از همکاری‌های فین‌تکی در کشور را با شما به اشتراک بگذارم؛ تجربیاتی که نشان می‌دهند چطور نگرش درست می‌تواند سرنوشت یک همکاری را تغییر دهد.»

وی در ادامه با اشاره به نخستین تجربه خود در سال ۱۳۹۶ افزود: «در آن زمان به‌عنوان معاون فناوری یک شرکت PSP فعالیت می‌کردم. یک استارتاپ با طرح سامانه اعتبارسنجی به ما مراجعه کرده بود و درخواست سرمایه‌گذاری داشت. رویکرد من در آن زمان این بود که چنین سامانه‌ای ضرورتی ندارد؛ چون اعتبارسنجی به‌صورت سنتی انجام می‌شد. امروز اما خودم از همان سرویس استفاده می‌کنم و می‌بینم که چقدر فرآیندها را ساده و شفاف کرده است. آن زمان مقاومت من ناشی از نگرشی بود که هنوز آماده پذیرش تحول نبود.»

منشیان با تأکید بر اهمیت فرهنگ‌سازی در بانک‌ها گفت: «تغییر نگرش با صحبت و شعار اتفاق نمی‌افتد؛ بلکه باید چرایی مقاومت‌ها را حل کرد. زمانی که یک مدیر بانکی درک کند این تغییر به نفع او و مشتری است، دیگر در برابرش نمی‌ایستد. هرگاه این تفکر اصلاح شود، تصمیمات درست‌تری گرفته می‌شود؛ از جمله اینکه کجا باید حمایت کرد، کجا سفارش داد و کجا شریک شد.»

وی سپس به دومین تجربه خود اشاره کرد و آن را نمونه‌ای از تحول واقعی در نظام بانکی ایران دانست: «سال‌ها در مجموعه‌هایی فعالیت کرده‌ام که با بانک کشاورزی همکاری داشتند. همان‌طور که می‌دانید بانک‌های دولتی معمولاً دارای ساختار پیچیده‌تری نسبت به بانک‌های خصوصی هستند و تصمیم‌گیری در آن‌ها دشوارتر است. اما بانک کشاورزی با وجود همین محدودیت‌ها تصمیم بزرگی گرفت و به سمت تحول دیجیتال حرکت کرد.»

مدیرعامل گرین‌پی ادامه داد: «در جلسه‌ای که برای آغاز پروژه گرین‌پی با مدیران بانک کشاورزی داشتیم، باورم نمی‌شد چنین تصمیمی گرفته شده است. بانکی که پیش‌تر بسیار محافظه‌کار عمل می‌کرد، حالا وارد عرصه‌ای شده بود که در کمتر از شش ماه، یک زیرساخت ابری ایجاد کرد و بیش از یک همت (هزار میلیارد تومان) گردش مالی را رقم زد. این یعنی فرصتی بزرگ در درون بانک وجود داشت که با تغییر نگرش به‌سرعت بالفعل شد.»

او تأکید کرد که تغییر رویکرد بانک کشاورزی باعث شده پروژه‌هایی نظیر «طرح احسان»، «کشاورزی قراردادی» و «پرداخت تعهد گندم» از حالت سنتی خارج و به فرصت‌های جذب منابع برای بانک تبدیل شوند.
منشیان گفت:
«اکنون در بانک کشاورزی سازوکارهایی شکل گرفته که هم جذب و هم نگهداشت منابع را بهبود می‌بخشد. حتی کشاورزان در آینده نزدیک می‌توانند با استفاده از اعتبار خود از پلتفرم‌های همکار بانک مانند تخفیفان و سایر بسترهای گردشگری و خدماتی خرید کنند. این‌ها همگی نتیجه همان تغییر نگرشی است که بانک به سمت آن حرکت کرده است.»

وی در پایان سخنان خود تصریح کرد: «بزرگ‌ترین چالش امروز در رابطه بانک‌ها و فین‌تک‌ها، نه مسائل فنی بلکه نگرش است. اگر این نگرش اصلاح شود، تعاملات میان فین‌تک‌ها و شبکه بانکی می‌تواند بسیار ارزشمندتر و پایدارتر باشد. تحول واقعی، از طرز فکر آغاز می‌شود.»