به جای بانک کجا سرمایه گذاری کنیم بهتر است؟

به گزارش صنعت مالی ، تازه‌ترین اطلاعات منتشر شده از سوی مرکز آمار نشان می‌دهد تورم نقطه به نقطه از فروردین 1403 تا فروردین 1404، به بیش از 38 درصد رسیده است. در مقابل، بانک با بازدهی سالانه 20.5 درصدی با اختلاف حدودا 18 درصد، پایین‌تر از تورم نقطه به نقطه یک ساله قرار دارد. به بیان ساده‌تر، بانک نمی‌تواند بازدهی مناسبی برای سرمایه افراد ایجاد کند و قدرت خرید افراد با سپرده‌گذاری در بانک افت می‌کند. در چنین موقعیتی، این سوال برای هر سرمایه‌گذار ریسک‌گریزی مطرح می‌شود که به جای بانک، کجا سرمایه‌گذاری کنیم بهتر است؟ در ادامه به بررسی گزینه سرمایه‌گذاری خواهیم پرداخت که سرمایه‌گذاری در آن می‌تواند گزینه پربازده‌تری به حساب بیاید و ریسک آن نیز بسیار کم باشد.

سرمایه گذاری در بانک با سود پایین!

ممکن است در بررسی‌های ساده هم بتوان این موضوع را فهمید که بانک گزینه‌ای نامناسب و ناکارآمد برای سرمایه‌گذاری است. اما با این همه، این سوال مطرح می‌شود که چرا بانک همچنان از طرف بسیاری از افراد برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌شود؟ پاسخ واضح است. سرمایه‌گذاران ریسک گریز، تمایل به سرمایه‌گذاری بدون ریسک با سوددهی مشخص دارند و از طرفی دیگر، عده زیادی نیز نسبت به دیگر گزینه‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک، آگاهی ندارند. به طور کلی، سه دلیل اصلی وجود دارد که بنابر این دلایل می‌توان ثابت کرد که بانک، گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری نیست.

• بازدهی کم: بازدهی کم بانک، اولین و مهم‌ترین دلیلی است که می‌توان گفت بانک گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری نیست. سود سالانه 20.5 درصدی نمی‌تواند باعث حفظ ارزش سرمایه فرد سرمایه‌گذار شود. گفتنی است که دریافت همین میزان درصد سود سالانه، زمانی امکان‌پذیر است که سرمایه‌گذار، از سپرده خود برداشت زودتر از موعد نکرده باشد. در صورتی که سرمایه‌گذار از حساب بانکی خود، زودتر از موعد مقرر، اقدام به برداشت پول کند، باید جریمه نرخ شکست بپردازد یا این مقدار از سود وی کم می‌شود.
• پتانسیل رشد محدود: نبود مدیریت سرمایه و همچنین ساختار ایستا و نبود پویایی در ساختار بانک، باعث می‌شود تا رشد سرمایه در سپرده گذاری، بسیار محدود باشد. در مقابل، امکان رشد سرمایه، هم به دلیل حضور مدیر متخصص و هم سبد دارایی متنوع، در ساختار صندوق درآمد ثابت امکان‌پذیر است.
• دوراهی بازدهی و امنیت: بسیاری از سرمایه‌گذاران، بانک را به خاطر امنیت و بدون ریسک بودن آن انتخاب می‌کنند. اما آن‌ها همیشه با این دو راهی مواجه خواهند بود که بانک نمی‌تواند بازدهی مناسبی را برای پوشش سرمایه‌شان در برابر تورم، ایجاد کند. این دو راهی می‌تواند افراد را به سوی انتخاب یک گزینه کم‌ریسک و سود بالاتر بکشاند.

رقابت با تورم با سرمایه گذاری در صندوق درامد ثابت

صندوق درآمد ثابت برخلاف بانک می‌تواند جایگزین مناسب سرمایه‌گذاری با ریسک کم و بازدهی مناسب باشد. با این حال ممکن است این سوال برای بسیاری از سرمایه‌گذاران مطرح باشد که چرا بین سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت یا بانک، سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت بهتر است؟ 4 دلیل اصلی را می‌توان به عنوان پاسخ برای این سوال در نظر گرفت:

• بازدهی بیش‌تر نسبت به گزینه سرمایه‌گذاری سنتی کم ریسک: بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت سود مؤثر سالانه 35 درصدی را برای سرمایه‌گذاران خود به همراه دارند. صندوق‌های درآمد ثابت با ترکیب دارایی متفاوت نسبت به دیگر گزینه‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک، توانایی ارائه بازدهی مناسب با ریسک کم را دارند.
• متنوع‌سازی با هدف کاهش ریسک سرمایه‌گذاری: روند رشد سرمایه در صندوق درآمد ثابت به دلیل تنوعی که در سبد دارایی این ابزار مالی نوین وجود دارد، انجام می‌شود. حضور اوراق اخزا، اوراق با درآمد ثابت، سپرده بانکی و مقدار کمی سهام می‌تواند صندوق درآمد ثابت را به گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری کم ریسک در سبدی از سرمایه‌گذاری پرریسک تبدیل کند. بنابراین سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر هم می‌توانند صندوق درآمد ثابت را در کنار دیگر گزینه‌های سرمایه‌گذاری پر ریسک قرار دهند و اصل متنوع‌سازی را با هدف کاهش ریسک سرمایه‌گذاری در نظر بگیرند.
• کسب درآمد از سرمایه راکد: افراد بسیاری هستند که به جز بانک، نسبت به دیگر گزینه‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک، آگاهی ندارند. صندوق درآمد ثابت، با توجه به بازدهی که دارد، می‌تواند بهترین گزینه سرمایه‌گذاری کم ریسک برای کسانی باشد که سرمایه راکدی دارند که از آن استفاده‌ای نمی‌کنند.
• نقدشوندگی و انعطاف: واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق درآمد ثابت را می‌توان بدون جریمه برداشت زودهنگام و در یک روز کاری، نقد کرد. این صندوق‌ها سود روزشمار به افراد پرداخت می‌کنند.

کوچ موفق از بانک به صندوق درآمد ثابت

حالا که تمام ابعاد سرمایه‌گذاری در بانک و صندوق درآمد ثابت را شناختیم، بهتر است خود را برای جابه‌جایی سرمایه از بانک به صندوق درآمد ثابت آماده کنیم. برای انتقال راحت‌تر، بهتر است بعضی از ابهامات مشترک میان سرمایه‌گذاران ریسک گریز را برطرف کنیم.

آیا صندوق درآمد ثابت امن است؟

صندوق درآمد ثابت، مانند دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری، بدون مجوز و نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار، اجازه فعالیت ندارد. از طرف دیگر، مرکز نظارت بر امنیت اطلاعات بازار سرمایه (مکنا) به صورت مستقیم بر فعالیت آنلاین صندوق درآمد ثابت نظارت دارد. حضور مدیر صندوق و نظارت و مدیریت او بر سرمایه در صندوق باعث می‌شود تا سرمایه‌گذاران نسبت سرمایه خود در صندوق، آسوده خاطر باشند.

دسترسی به سرمایه در صندوق درآمد ثابت بهتر است یا بانک؟

دسترسی به سرمایه در هر دو گزینه آسان است. اما نکته این است که برداشت سرمایه از صندوق درآمد ثابت بدون جریمه برداشت زودتر از موعد، انجام می‌شود. در صورتی که برداشت سرمایه زودتر از موعد از بانک، با جریمه برداشت زودهنگام یا همان جریمه نرخ شکست همراه است.

صندوق درآمد ثابت چقدر ریسک دارد؟

ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت، تقریبا مشابه با بانک است. در واقع سرمایه گذاری در این صندوق ها بسیار کم ریسک است. بنابراین با سرمایه گذاری در این صندوق های می توانید به سود بیشتر از بانک، با همان درصد ریسک پایین دست یابید.