بانکها اجازه ورود به خرید و فروش آنلاین طلا و ارز ندارد
در نشست خبری مدیرعامل بانک سینا، با تاکید بر ممنوعیت قانونی فعالیت بانکها در حوزه طلا و ارز، اعلام کرد که این بانک برخلاف برخی رقبا، ورود فعالانهای به این بازار نخواهد داشت. در این نشست همچنین از افزایش سرمایه ۲۷.۵ همتی، توسعه «گرینبانک» و برنامههای جبران عقبماندگی درآمدهای کارمزدی خبر داده شد.
به گزارش صنعت مالی، دکتر علی ابدالی در ابتدا در پاسخ به سوالی درباره بدهی بانک سینا به شبکه بانکی، به صراحت اعلام کرد که بانک سینا هیچگونه بدهی به هیچ بانکی یا بانک مرکزی ندارد و تراز مالی آن مثبت بوده و از مازاد نقدینگی برخوردار است.
وی در خصوص موضوع نرخ سود نیز با اشاره به نوسانات ارزی اخیر، تصریح کرد که نرخ سود سپرده و تسهیلات در شرایط فعلی با نرخ تورم همخوانی ندارد و نیازمند تنظیم مجدد است.
به گفته وی، در نشستهای اخیر از جمله همایش هفته گذشته که با حضور مدیران عامل بانکها برگزار شد، بر این نکته تاکید گردید که باید نرخ سود به نرخ تعادلی بازار نزدیک شود، هرچند که زمان دقیق این تصمیم بر عهده سیاستگذار پولی بوده و شاید برخی معتقد باشند در شرایط فعلی وقت آن نرسیده، اما خود مدیران عامل نیز به این جمعبندی رسیدهاند که این بازنگری ضروری است.
مدیرعامل بانک سینا در ادامه به ترکیب منابع بانک اشاره کرد و گفت که ۳۴ درصد از سپردههای بانک به صورت جاری است و امسال رشد ۴۵ درصدی در حسابهای جاری داشتهاند که بسیار مطلوب ارزیابی میشود.
وی با تاکید بر کیفیت منابع بانک افزود: امروز حجم منابع بانک سینا بیش از سه برابر شده و ۶۴ درصد از پورتفوی ما زیر نرخ ۵ درصد است؛ یعنی در عین بزرگی، کیفیت نیز حفظ شده و بهتر هم شده است، در حالی که در شبکه بانکی این رقم به طور متوسط ۵۲ درصد و در بانکهای خصوصی کمتر است.
همچنین ۳۵ درصد از منابع ما سپردههای سرمایهگذاری یا به اصطلاح گرانقیمت است که امری طبیعی محسوب میشود و ما برنامهای برای تبدیل کردن آن به زیر ۵ درصد نداریم، چرا که ترکیب فعلی با ۶۵ درصد زیر ۵ درصد، ترکیب بسیار خوبی محسوب میشود.
دکتر ابدالی در پاسخ به پرسشی درباره حملات سایبری و امنیت، رویکرد بانک را پیشگیرانه عنوان کرد و گفت که تمام بخشنامههای حوزه فاوا و ذیصلاح بانک مرکزی را رعایت میکنند تا انشاءالله از این آسیبها دور باشند و اتفاقی نیفتد.
وی با تاکید بر اهمیت ابزارهای نوین تامین مالی مانند «گام»، این ابزارها را برای اقتصاد تورمی بسیار مناسب دانست، زیرا تورم تولید نمیکنند، مستقیم به هدف اصابت میکنند و سرعت بالایی دارند و به همین دلیل به همکاران خود تاکید کردهاند که از این ظرفیتها نهایت استفاده را ببرند.
وی در خصوص بانکداری دیجیتال و حرکت به سمت هوش مصنوعی، گفت که همه بانکها ناگزیر به این حرکت هستند و بانک سینا نیز تلاش میکند از این تکنولوژی بهره ببرد. وی با اشاره به سامانه «گرینبانک» اعلام کرد که توانستهاند بانکداری خرد خود را به این سامانه بسپارند و با وجود اینکه در ایام کرونا و تعطیلیها شعبهای فعال نبوده، موفق شدهاند ۳۰ هزار فقره وام قرضالحسنه را از همین ظرفیت پرداخت کنند و اکنون نیز روی توسعه این بانک تاکید ویژه دارند تا مردم به آسانی بتوانند خدمات مالی خود را انجام دهند.
مدیرعامل بانک سینا درباره درآمدهای کارمزدی نیز گفت که در ماه اول سال بانکی، نسبت به هدف مقداری عقبتر هستند و تاکید امروز بر توسعه ضمانتنامهها و السیها در زیر خط ترازنامه است تا بتوانند درآمدهای کارمزدی را تامین کنند.
وی در پاسخ به سوالی درباره مزیت رقابتی بانکها در شرایط دیجیتالی شدن، دوباره بر ناگزیری از حرکت همگام با دنیا و بهرهگیری از هوش مصنوعی برای رقابت تاکید کرد.
در خصوص نظرسنجی از مشتریان و میزان رضایت از گرینبانک نیز اظهار داشت که در مرحله آزمایشی، این سامانه را روی جامعه هدف بنیاد علوی تست کردهاند و در آن زمان با توجه به ایام جنگ و بحران، بحث صوتی آن را نیز فعال کردند، اما هنوز آن را به صورت عمومی ارائه نکردهاند و در حال برنامهریزی برای عمومیسازی آن با استفاده از تبلیغات محیطی و دیجیتال هستند و قطعاً پس از آن نظر عموم را جویا خواهند شد.
دکتر ابدالی با قبول این موضوع که در حوزه دیجیتال نسبت به رقبا جلو نیستند و فاصله دارند، ابراز امیدواری کرد که با توجه به سرعت بالای تکنولوژی و فیچرهای رقابتی گرینبانک، بتوانند این فاصله را زودتر پر کنند. وی همچنین به برنامههای جبرانی برای درآمدهای کارمزدی در نیمه دوم سال و نیز موضوع اموال مازاد اشاره کرد و گفت: بانک سینا برخلاف برخی بانکهای دولتی و خصوصی بزرگ، سرمایهگذاری زیادی روی املاک نداشته و در این حوزه مشکل خاصی ندارد.
در خصوص هزینههای فناوری اطلاعات نیز تصریح کرد که بانک مرکزی امسال بخشنامه تعرفههای خدمات الکترونیک را ابلاغ کرده که میانگین ۵۰ درصد افزایش تعرفه را نشان میدهد، در حالی که هزینههای فناوری اطلاعات اعم از خرید و پشتیبانی ۱۰۰ درصد افزایش یافته و این هزینهها با درآمدها همخوانی ندارد.
دکتر ابدالی در خصوص تهدیدات سایبری و تابآوری، گفت: بانک رویکرد پیشگیرانه دارد و کمیته حسابرسی فناوری اطلاعات تشکیل شده و گزارشات آن در هیئت مدیره مطرح میشود. همچنین به موضوع تهدیدات رایانش کوانتومی اشاره کرد که بانک مرکزی و آقای دکتر همتی به آن اشاره داشتهاند و بانک سینا نیز برنامههای لازم را برای پیادهسازی زیرساختهای بانکداری کوانتومی بر اساس دستورالعملهای بانک مرکزی دنبال میکند.
ابدالی بانک سینا: تاکید بر ممنوعیت قانونی فعالیت بانکها در حوزه طلا و ارز
در پاسخ به سوال خبرنگار صنعت مالی درباره پلتفرم خرید و فروش طلا و نقره، مدیرعامل بانک سینا با اشاره به اعلام صریح بانک مرکزی، تاکید کرد که فعالیت بانکها در حوزه طلا به عنوان سرمایهگذاری غیربانکی محسوب شده و ممنوع است.
وی افزود: بانک سینا برخلاف برخی بانکها مانند سامان و ملی، برنامه فعالی برای ورود به حوزه طلا و ارز ندارد، چرا که از دیدگاه بانک مرکزی، این فعالیت غیرمجاز است و مرزهای فینتک و نوبانک نیز مشخص نیست. هرچند زیرساخت فنی آن را برای احتیاط و عدم دستخالی بودن ایجاد کردهایم، اما به صورت فعال وارد این بازار نمیشویم و منتظر شفافسازی بانک مرکزی در این خصوص هستیم.
برنامههای راهبردی؛ از افزایش سرمایه ۲۷.۵ همتی تا تحول دیجیتال، بانکداری اجتماعی و شعب شبانهروزی
مدیرعامل بانک سینا در بخش مهمی از سخنان خود، از برنامه افزایش سرمایه ۲۷.۵ همتی بانک خبر داد و گفت که مجوزهای بانک مرکزی و بورس اخذ شده و مجمع عمومی نیز برگزار شده است. بخش اول افزایش سرمایه در آخرین روز سال گذشته انجام شد و بخش دوم نیز در حال اجراست تا ظرف سه ماهه آینده این افزایش سرمایه محقق شود.
وی در پاسخ به سوالی درباره ملک مورد اختلاف با صندوق توسعه ملی، توضیح داد که این ملک در قبال افزایش سرمایه به بانک داده شده بود، اما دیوان محاسبات به آن ورود کرد و پس از آن با صندوق توافق کردند که آورده خود را به صورت نقد یا ملک قابل قبول دیگری ارائه دهد تا از بروز مشکلات بعدی جلوگیری شود.
وی در ادامه به تناقض موجود در درخواست تسهیلات اشاره کرد و گفت: سال گذشته، شبکه بانکی ۵۵ درصد رشد نقدینگی داشته، اما تورم ۸۰ درصد است. بانکها تسهیلات اسمی را ۳۵ درصد افزایش دادهاند، اما متقاضی میگوید نسبت به قبل کمتر تسهیلات گرفته است؛ این به دلیل کاهش قدرت خرید واقعی بنگاهها و افزایش هزینههای مواد اولیه است و به همین دلیل صف تسهیلات طولانیتر میشود.
دکتر ابدالی با اشاره به برگزاری همایش پس از یک سال و نیم، اظهار داشت که خوشحال هستند همکاران پس از این مدت یکدیگر را دیدهاند. وی همچنین افزود: گام اول را از ۵ به ۷.۵ همت رساندیم و اکنون میخواهیم به ۲۷.۵ همت برسیم. ترکیب افزایش سرمایه شامل حدود ۶ همت از سهامداران، 16.5 همت از محل مطالبات از صندوق و تجدید ارزیابی داراییها و حدود 3.5 همت از سود انباشته است.
وی چهار راهبرد اصلی بانک سینا را تشریح کرد: اول، افزایش مقیاس ترازنامه که بیش از سه برابر شده است؛ دوم، بانکداری اجتماعی که بانک سینا به تنهایی خدمات بنیاد علوی را پوشش میدهد؛ سوم، بانکداری دیجیتال که سامانه گرین را راهاندازی کردهاند و چهارم، توسعه برنامه ارزی با استفاده از ظرفیت سهامدار خود که صندوق توسعه ملی است، به عنوان مثال بانک سینا یکی از ۱۵ بانک عامل صندوق در حوزه انرژیهای تجدیدپذیر و نیروهای خورشیدی است و سعی در استفاده از این ظرفیتها دارد.
در ادامه نشست، خبرنگاران سوالات دیگری نیز مطرح کردند. درباره برنامه مشخص برای رسیدن به سطح رقبا در حوزه دیجیتال و همچنین ایجاد شعب شبانهروزی، دکتر ابدالی پاسخ داد: بله، برنامه تعریف کردهایم و با توجه به سرعت تکنولوژی میتوانیم زودتر به سطح رقبا برسیم، هرچند به دلیل جنگ ۱۴۰۴ و محدودیتهای اینترنتی و پروتکلهای امنیتی، عمومیسازی گرینبانک با تاخیر مواجه شد اما به زودی انجام خواهد شد.
وی در مورد راه اندازی شعب شبانهروزی نیز گفت: چنین شعبی بسیار کمسابقه است، نمونه آن در دهه ۸۰ در بانک اقتصاد نوین بود که بعداً بسته شد
در این باره خبرنگار آنا در دیدگاهی بیان کرد که اخیراً شعبهای از بانک رفاه در سرای ایرانی را دیدهام که شبانهروزی است. این میتواند یک مزیت رقابتی بزرگ باشد، چون مشتری با خیال راحت میتواند برای جابجایی مبالغ بالا در ساعات غیراداری به شعبه مراجعه کند، اما ما هنوز به مرحله اجرا نرسیدهایم.
سوال دیگر، درباره kPI های توسعه اقتصاد دیجیتال و نظرخواهی از مشتریان بود که دکتر ابدالی پاسخ داد: برای گرینبانک، برنامههای توسعه داریم و تکنولوژی به گونهای است که میتوان فاصله را سریع پر کرد، ولی تاکید کرد که در حال حاضر هیچ بانکی شعبه شبانهروزی جامعی ندارد و این موضوع جرقه ای شد برای پیگیری های بعدی
وی ضمن تشکر از خبرنگاران، بر تداوم ارتباط با رسانهها تاکید کرد و گفت امیدوار است که با سرعت بخشی به برنامهها و تکیه بر مردم، بتوانند در نشست خبری نیمه شهریور ۱۴۰۵، گزارش موفقی از عملکرد بانک در حوزه محرومین و بیمه محرومین ارائه دهند.
بیشتر بخوانید: