مدیر پروژه «گرین بانک»: ثروتآفرینی برای مردم با بانکداری اسلامی منافاتی ندارد/ جایگزینی «اعتبار اجتماعی» به جای میانگین حساب
مینا مهرنوش در آئین رونمایی از نئوبانک «گرین بانک»، با تشریح مدل جدید بانکداری هوشمند اجتماعی، از امکان ردیابی ریالبهریال منابع و تبدیل آنی سرمایهگذاریهای خرد مردم به اعتبار خرید خبر داد و تأکید کرد که هدف این پلتفرم، تغییر ریل بانکداری به سمت عدالتمحوری و حمایت از کسبوکارهای خرد با تکیه بر نظام اعتبارسنجی اجتماعی است.
به گزارش صنعت مالی، مهرنوش در ابتدای سخنان خود با اشاره به دشواریهای مسیر راهاندازی این پروژه در بستر فضای مجازی، هدف اصلی گرین بانک را ایجاد یک پیشگاه هوشمند اجتماعی عنوان کرد که بتواند بانکداری را به سمت بانکداری اسلامی سوق دهد. وی با نقد نگاههای منفی نسبت به نماد ثروت، تأکید کرد که در اسلام مشکلی با ثروت وجود ندارد و هدف اصلی باید خلق ثروت برای مردم و تأمین مالی اقتصاد دانشمحور باشد.
وی تصریح کرد: مزیت رقابتی در دنیای امروز دانش است و باید کسبوکارها بر بستر دانش حرکت کنند تا نیازی به تفکیک مداوم بخش دانشبنیان از سایر بخشها نباشد. گرین بانک تلاش دارد با استفاده از شیوههای نوین در عملیات بانکی، مالی و پرداخت، این مسیر را تسهیل کند.
مدل جدید اعتبارسنجی و عدالت محوری
مدیر پروژه گرین بانک، عدالت محوری و دسترسی برابر به منابع بانکی را از مأموریتهای اصلی این نئوبانک برشمرد. وی با اشاره به جامعه هدف این طرح شامل کسبوکارهای خانگی، افراد کمبرخوردار بدون سابقه بانکی، خیرین و فعالان اقتصادی در مناطق روستایی، از پیادهسازی یک نظام «اعتبارسنجی اجتماعی» خبر داد.
مهرنوش توضیح داد: در این مدل به جای تمرکز صرف بر میانگین حساب افراد، اعتبار اجتماعی و گروهی مبنا قرار میگیرد. این رویکرد به افرادی که تا پیش از این به دلیل نداشتن گردش حساب بالا از خدمات بانکی محروم بودند، اجازه میدهد با تکیه بر اعتبار اجتماعی و ضمانتهای گروهی از تسهیلات بهرهمند شوند.
تبدیل پساندازهای خرد به سرمایهگذاری مولد
یکی از ویژگیهای کلیدی گرین بانک که در این نشست تشریح شد، مدل نوآورانه هدایت نقدینگی است. در این سیستم، پساندازهای خرد و حقوق ماهانه افراد بلافاصله وارد چرخههای سرمایهگذاری مولد (مانند طرحهای گیاهان دارویی یا پروژههای صنعتی) میشود.
مهرنوش در تشریح این فرآیند گفت: کاربران پس از واریز وجوه، یک «گرین کارت» دریافت میکنند. پول واریزی در صندوقهای سرمایهگذاری قرار میگیرد، اما نقدشوندگی آن حفظ میشود. به این صورت که کاربر میتواند تا حدود ۸۰ درصد از مبلغ سرمایهگذاری شده را بلافاصله به صورت اعتبار یا وام خرد برای خریدهای روزمره استفاده کند. این مکانیزم باعث میشود پول فرد همزمان در چرخه تولید فعال باشد و هم برای مخارج زندگی قفل نشود.
شفافیت مالی و ردیابی منابع
شفافیت مطلق و ردیابی ریالبهریال منابع از مرحله تخصیص تا مصرف نهایی، از دیگر دستاوردهای فنی این پلتفرم است. به گفته مهرنوش، این قابلیت بهویژه برای نهادهای حمایتی مانند بنیاد مستضعفان و بنیاد علوی حیاتی است تا بتوانند به صورت لحظهای و از طریق داشبوردهای مدیریتی، بر نحوه توزیع و مصرف منابع در استانهای مختلف نظارت داشته باشند.
بهرهگیری از هوش مصنوعی و حذف بروکراسی
گرین بانک با استقرار در پردیس فناوریهای مالی دانشگاه تهران، از تکنولوژیهای روز بهره میبرد. مهرنوش به وجود یک دستیار هوش مصنوعی در این پلتفرم اشاره کرد که علاوه بر انجام تراکنشهای بانکی، قابلیت پاسخگویی به سوالات حوزه اقتصاد اسلامی و ارائه بینش مالی به مدیران را دارد.
وی همچنین از دیجیتالی شدن کامل فرآیندها خبر داد و افزود: تمامی مراحل از افتتاح حساب تا دریافت تسهیلات بدون نیاز به مراجعه حضوری و کاغذبازی انجام میشود. این فرآیند که پیش از این ماهها به طول میانجامید، اکنون به صورت آنی و دیجیتال صورت میگیرد که رضایت بالای کاربران در دوره آزمایشی را به همراه داشته است.
حمایت از شرکتهای دانشبنیان و داراییهای نامشهود
در بخش دیگری از این نشست، به موضوع ارزشگذاری داراییهای نامشهود شرکتهای دانشبنیان اشاره شد. مهرنوش اعلام کرد که با همکاری معاونت علمی ریاست جمهوری، امکان پذیرش داراییهای فکری و نامشهود به عنوان وثیقه و ضمانت فراهم شده است تا مشکل تأمین مالی این شرکتها مرتفع شود. همچنین استفاده از ابزارهایی مانند برات الکترونیک برای تأمین سرمایه در گردش بدون تزریق نقدینگی تورمزا، از دیگر برنامههای این نئوبانک است.
چشمانداز آینده
مدیر پروژه گرین بانک در پایان خاطرنشان کرد که این پلتفرم حاصل تلفیق تکنولوژی و تعهد اجتماعی است و تلاش دارد مدلی را خلق کند که همزمان به رونق تولید کمک کرده، به مردم کرامت ببخشد و برای سهامداران ثروتآفرینی کند. وی ابراز امیدواری کرد که با حمایت بانک سینا و نهادهای مربوطه، این مسیر توسعه یابد.